AI在供应链金融中的区块链+AI系统如何降低应收账款融资风险？

发布时间：2025-04-17 16:53:43 | 责任编辑：字母汇 | 浏览量：7 次

在供应链金融中，区块链与AI的结合能够显著降低应收账款融资风险，主要通过以下几种方式实现：

1. 数据真实性与透明度

区块链技术通过分布式账本和不可篡改的特性，确保了供应链中交易数据的真实性与透明度。所有交易信息在链上实时更新且不可篡改，数据来源全程可追溯。这有效解决了传统供应链金融中常见的信息不对称和数据造假问题，减少了金融机构面临的欺诈风险。

2. 信用传递与增强

核心企业的信用可以通过区块链技术在供应链中传递。核心企业的应收账款可以被数字化为信用凭证，并在链上进行拆分和流转。中小微企业可以凭借这些信用凭证向金融机构申请融资，从而获得更低的融资成本和更高的融资效率。例如，蚂蚁“双链通平台”通过区块链技术将核心企业的信用传递给上下游企业，降低了融资风险。

3. 智能合约与自动化流程

区块链的智能合约功能可以自动执行合同条款，减少人工操作带来的风险。例如，平安银行的“平安好链”平台利用智能合约技术，确保应收账款的转让和支付过程自动化，减少了操作风险。这种自动化流程不仅提高了效率，还降低了因人为错误或恶意操作导致的风险。

4. AI驱动的风险评估与预警

AI技术可以整合供应链中的多维度数据，如ERP系统、物流数据、税务信息等，构建动态信用画像。通过时序预测和关联网络分析，AI能够提前预警供应链中断风险。例如，蚂蚁集团的“双链通”平台运用图神经网络识别隐形关联企业的交叉担保风险，提升了系统性风险防控能力。

5. 降低融资成本与提高资金流动性

区块链技术减少了纸质化流程和交易成本，提高了资金的流动性。例如，平安银行的“平安好链”平台通过区块链技术实现了应收账款的快速流转和融资，降低了中小微企业的融资成本。这种技术的应用不仅提高了融资效率，还增强了企业的资金流动性，降低了金融机构的融资风险。

6. 监管与合规

区块链技术为监管部门提供了透明的交易记录和数据追溯能力。监管部门可以在区块链系统中建立自己的监管节点，实时监控交易情况，快速发现和处理问题交易。这种透明性和可追溯性有助于减少金融机构面临的合规风险。

7. 跨链联盟与信息共享

通过建立跨链联盟链，企业可以将增信和失信数据与公共服务平台、银行以及其他征信系统衔接起来。这种信息共享机制打破了“信息孤岛”，形成了一个集融资、信息处理、征信、风控、监管于一体的开放金融平台。这不仅提高了整个供应链的透明度，还降低了金融机构面临的信用风险。

总结

区块链与AI的结合在供应链金融中发挥了重要作用，通过确保数据的真实性、增强信用传递、自动化流程、智能风险评估、降低融资成本、提高监管透明度和促进信息共享，显著降低了应收账款融资风险。